2017年買房貸款年限多久合適？
2017年已經(jīng)過去四分之一，經(jīng)歷了調(diào)控政策的輪番轟炸后，仍然有購(gòu)房人奔赴在買房的路上。有購(gòu)房人咨詢?nèi)?60房貸君（fangdai123）：今年銀行政策收緊，買房申請(qǐng)貸款年限多久合適呢？銀行貸款年限怎么算？房貸君的一位銀行信貸員朋友，給出了下面的答案。
影響房貸年限的幾大因素：
1銀行對(duì)貸款年限的最長(zhǎng)限制期限
銀行對(duì)房貸最長(zhǎng)年限有要求，通常是不超過30年，但是今年信貸政策收緊，有銀行縮短了貸款最長(zhǎng)年限，比如北京，將貸款最長(zhǎng)年限縮短到25年，要知道，貸款期限長(zhǎng)，付出的總利息就多，期限短，每月房貸月供多壓力大，假如貸款200萬，基準(zhǔn)利率前提下，期限25年比30年每月房貸月供多出近千元，所以在房?jī)r(jià)較高的城市，貸款最長(zhǎng)期限的變化對(duì)經(jīng)濟(jì)能力有限的購(gòu)房人影響較大。
2還款能力
還款能力同樣影響著貸款年限，銀行審查借款人收入時(shí)，要確定收入足以償還月供，房貸月供與收入的關(guān)系為：月供≤月收入X50%
3貸款人年齡
申請(qǐng)房貸時(shí)，貸款人年齡也是影響貸款年限的重要因素。有些銀行要求貸款人年齡+貸款期限，不得超過個(gè)人及其配偶法定退休年齡；而有些銀行則是要求貸款人年齡+貸款期限，須小于70年。每個(gè)銀行規(guī)定的貸款年限都是不一樣的，具體也要看銀行的規(guī)定。貸款年限與貸款人年齡的關(guān)系是：貸款年限=法定退休年齡-貸款人實(shí)際年齡，年齡越小，貸款年限越長(zhǎng)。
4房屋性質(zhì)
通常來講，購(gòu)買商業(yè)用房和商辦兩用房的，貸款年限最長(zhǎng)不超過10年；私有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓房、拍賣房最長(zhǎng)貸款期限為20年。民用性質(zhì)的新房和二手房，貸款年限最長(zhǎng)為30年，但新房的貸款年限通常比二手房長(zhǎng)，主要是因?yàn)槎址康馁J款年限會(huì)受到房齡的限制。不過需要注意的是，今年北京限制商辦房交易，直接停止了向商辦房發(fā)放貸款。
5房屋房齡
除了上面幾個(gè)，房屋房齡也是決定貸款年限的重要因素，尤其是二手房。有銀行規(guī)定，貸款年限+房屋房齡不超過30年，有的規(guī)定不超過40年，也有規(guī)定不超過50年的。
舉個(gè)例子：假如房子是2000年建成的，到今年房齡是17年，銀行規(guī)定的貸款年限+房屋房齡不超過50年，那么貸款年限=40-17=23年；如果此時(shí)貸款人是40歲，法定退休年齡為60歲，根據(jù)貸款年限與貸款人年齡的關(guān)系公式，貸款年限=60-40=20年，那么最長(zhǎng)貸款年限就取20年這個(gè)期限。
最后銀行信貸員強(qiáng)調(diào)，貸款年限同時(shí)受到上面幾個(gè)因素的影響，在信貸政策收緊的情況下，銀行很有可能會(huì)相應(yīng)調(diào)整最長(zhǎng)年限期限。貸款年限長(zhǎng)，支付的總利息多，年限短，雖然總利息減少，但每月房貸月供變多，每個(gè)人的自身狀況不一樣，因此在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，最好了解清楚貸款銀行的政策規(guī)定，結(jié)合自身的收入、年齡等情況合理確定貸款年限。
