53家銀行上調(diào)首套房貸利率 2月房貸平均利率上升22%
4月份，上海房貸利率優(yōu)惠將從9折調(diào)至9.5折。
雖然在滬房貸優(yōu)惠利率減少，但與廣州、武漢等城市房貸基準(zhǔn)利率上浮相比，其房貸利率仍處于相對(duì)較低水平。融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，至今年2月底全國(guó)有53家銀行支行上調(diào)首套房貸款利率，占比9.94%。
銀行研究人員認(rèn)為，今年一些銀行房貸利率還有上浮的可能性，可能會(huì)適當(dāng)減少房地產(chǎn)信貸的同時(shí)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。另一方面，有金融界高層近日指出，應(yīng)該對(duì)居民儲(chǔ)蓄率降低適當(dāng)引起注意。
對(duì)于今年以來(lái)一些銀行房貸利率的變化，央行副行長(zhǎng)潘功勝近期表示，雖然房貸利率略有上升，但從長(zhǎng)周期來(lái)看仍處于較低水平，商業(yè)銀行會(huì)實(shí)行差別化的住房信貸政策。分析人士認(rèn)為，市場(chǎng)對(duì)房地產(chǎn)支持資金有所減少，樓市資金周轉(zhuǎn)速度可能會(huì)放緩，而看多樓市的預(yù)期，有望逐漸得到降溫。
二月房貸平均利率同比上升22.15%
在滬多家銀行房貸部門近日表示，從4月1日起各大銀行將上調(diào)房貸利率，最低優(yōu)惠從9折上浮到9.5折。
一家大型商業(yè)銀行工作人員3月27日向記者表示，目前仍有9折利率，但4月后優(yōu)惠將上調(diào)到9.5折。
“節(jié)前有些購(gòu)房者能拿到基準(zhǔn)利率就不錯(cuò)了，如果現(xiàn)在能拿到9.5折利率就趕快簽。今年房貸利率會(huì)怎么走，還真說(shuō)不清。一些支行房貸指標(biāo)如果緊張，可能還會(huì)再上浮。所以有優(yōu)惠就早點(diǎn)拿，別再猶豫?！鼻笆鲈跍虡I(yè)銀行人員如是說(shuō)。
因買房簽約、過(guò)戶、貸款等有一定周期，對(duì)于如何界定調(diào)整利率的時(shí)間，在滬一家銀行工作人員表示，執(zhí)行時(shí)間的節(jié)點(diǎn)主要以網(wǎng)簽和貸款簽約時(shí)間為主，申核通過(guò)后一般三周左右會(huì)發(fā)放貸款。
從9折變?yōu)?.5折，利息會(huì)多支出多少？如果是500萬(wàn)元的純商業(yè)貸款，以30年等額本息還款計(jì)算，30年利息將多支出26.8萬(wàn)元。
房貸利率優(yōu)惠減少，被認(rèn)為是房貸利率的上漲。而上海房貸利率的上浮，并非個(gè)例。
今年2月，中農(nóng)工建四大國(guó)有商業(yè)銀行在廣州的房貸利率，便上浮了10%，光大、民生銀行則上浮了20%，個(gè)別在廣州的銀行甚至?xí)和Ａ朔抠J業(yè)務(wù)。有媒體報(bào)道，廣州目前首套房貸利率，在基準(zhǔn)利率的1.05—1.1倍之間。
上調(diào)房貸利率的，還有武漢、南京等房地產(chǎn)熱點(diǎn)城市。
據(jù)融360監(jiān)測(cè)，至1月底在武漢的工行、農(nóng)行等8家銀行的房貸利率，在基準(zhǔn)利率上執(zhí)行上浮15%；而在南京的15家銀行分支、分行中，有13家房貸利率在基準(zhǔn)利率上浮15%，還有2家上浮了20%。
從全國(guó)范圍來(lái)看，今年第一波房貸利率上浮的勢(shì)頭已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。
據(jù)融360 3月發(fā)布的報(bào)告，今年2月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.46%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的1.114倍，較今年1月環(huán)比上升0.55%。同比來(lái)看，2017年2月首套房貸款平均利率只有4.47%，這意味著目前房貸平均利率較去年同比上升了22.15%。
細(xì)分來(lái)看，在全國(guó)35個(gè)城市533家銀行中，雖然有469家銀行的首套房貸款利率與1月持平，占比87.99%；但目前已經(jīng)有53家上調(diào)了首套房貸款利率，占比9.94%，此外還有34家銀行分（支）行暫停受理首套房貸業(yè)務(wù)。
融360分析師認(rèn)為，各家銀行的貸款額度在新年開(kāi)始本該充裕，但今年各家銀行卻紛紛對(duì)房貸利率進(jìn)行上浮，這極有可能意味著接下來(lái)銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款額度會(huì)繼續(xù)收緊，暫停發(fā)貸的銀行數(shù)量也可能會(huì)有所增加。
“在滬銀行4月對(duì)房貸利率調(diào)整后，預(yù)計(jì)未來(lái)更多銀行的支行、分行會(huì)對(duì)房貸利率進(jìn)行上浮。”交通銀行高級(jí)研究員陳冀博士認(rèn)為。
居民儲(chǔ)蓄率降低、杠桿率增加引關(guān)注
銀行界人士指出，房貸利率優(yōu)惠減少只是表象，其背后是房地產(chǎn)信貸支持力度的逐漸減弱。
有研究人員認(rèn)為，通過(guò)房貸利率逐漸慢降溫，應(yīng)該是為了平抑市場(chǎng)上過(guò)于高昂的市場(chǎng)預(yù)期。
在嚴(yán)格預(yù)售證管理下，去年以來(lái)雖然新房?jī)r(jià)格漲幅不大，但無(wú)論是開(kāi)發(fā)商、投資機(jī)構(gòu)還是購(gòu)房者，市場(chǎng)上看多樓市的預(yù)期仍相當(dāng)強(qiáng)勁。
“很多購(gòu)房者想了解的信息從過(guò)去擔(dān)心房?jī)r(jià)會(huì)不會(huì)降，已經(jīng)變成在哪里買、買什么產(chǎn)品、能漲多少?！笨硕鸱治鰩熣J(rèn)為，過(guò)去幾年房地產(chǎn)市場(chǎng)的表現(xiàn)，令買家對(duì)樓市充滿了很高的期待。
值得注意的是，隨著居民買房熱情的高漲，居民儲(chǔ)蓄率出現(xiàn)了下降。有金融界高層在近日對(duì)此發(fā)表了其自己的看法。
在3月24日的中國(guó)發(fā)展高層論壇2018經(jīng)濟(jì)峰會(huì)上，中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿指出，居民儲(chǔ)蓄增速在2010年約在16%，而2017年已經(jīng)下降至7.7%，增速降至歷史最低值。
易會(huì)滿認(rèn)為，應(yīng)該高度重視居民儲(chǔ)蓄率問(wèn)題，以防止因居民儲(chǔ)蓄率過(guò)快下降，而引發(fā)的可能的經(jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)及連鎖效應(yīng)。
有媒體報(bào)道，從2010年到2017年這7年間，居民儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)與可支配收入的比率從25.4%下降到12.7%，下降了一半。在儲(chǔ)蓄率下降的時(shí)候，居民家庭杠桿率卻快速提升。2013年到2017年，家庭債務(wù)占GDP的比重，由33%升至49%。
另一個(gè)與儲(chǔ)蓄率相關(guān)的，是居民杠桿率。
據(jù)蘇寧金融研究院今年1月的一份報(bào)告，1996年中國(guó)居民的杠桿率只有3%，2008年約18%。不過(guò)從2008年后，居民杠桿率的增長(zhǎng)卻相當(dāng)速度，在短短6年的時(shí)間里翻了一倍，達(dá)到36.4%。
而至2017年二季度，居民杠桿率已經(jīng)高達(dá)47.4%，較2008年激增了約30個(gè)百分點(diǎn)。這與發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體60%以上的居民杠桿率水平，已經(jīng)相差無(wú)幾。
陳冀向記者表示，今年對(duì)房地產(chǎn)的信貸投放肯定會(huì)收縮。無(wú)論是對(duì)房企的開(kāi)發(fā)貸還是居民個(gè)人的貸款，都相應(yīng)會(huì)有所減少。不過(guò)在樓市去杠桿的同時(shí)，將加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)去杠桿，恒大經(jīng)濟(jì)研究院院長(zhǎng)任澤平近日在一份報(bào)告中認(rèn)為，今年包括信托、委托貸款以及資管計(jì)劃、基金子公司產(chǎn)品等通道業(yè)務(wù)，將面臨大幅下滑；而表外理財(cái)、同業(yè)存單等影子銀行資金來(lái)源，也面臨收縮。
一家咨詢公司研究人員向記者表示，在過(guò)去幾年房地產(chǎn)調(diào)控中，市場(chǎng)逐漸形成了樓市穩(wěn)定為基調(diào)的預(yù)期。預(yù)計(jì)今年不會(huì)對(duì)開(kāi)發(fā)商進(jìn)行非常嚴(yán)厲的打擊，但卻極有可能形成溫水煮青蛙的效應(yīng)。
“隨著房貸利率優(yōu)惠政策減弱，居民購(gòu)房的成本會(huì)增加，在減緩買家入市腳步的同時(shí)?！敝性禺a(chǎn)一位分析師認(rèn)為，一些房企的資金由此可能會(huì)變得緊張。而經(jīng)過(guò)慢慢累積，可能會(huì)逐漸形成市場(chǎng)觀望的情緒，從而逐漸降低市場(chǎng)看多樓市的預(yù)期，以逐漸達(dá)到降低居民杠桿率的效果。
