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不知道你是不是和羊城晚報記者也一樣，不斷接到各種問你要不要貸款的電話。

“××小姐，您好，我們是××銀行下屬的××貸款機構，請問您最近有貸款需求嗎？月息五厘，考慮一下吧。”

“無抵押，只要你提供一年社保就可以，可以申請50萬-100萬元貸款?！?

“如果你是事業(yè)單位職員、公務員，獲得貸款更容易，我們提供貸款發(fā)票，有時間了解一下吧。”

……

羊城晚報記者調查發(fā)現(xiàn)，目前活躍于市場的各種各樣的貸款依然漏洞不少。有不法中介通過鉆漏洞，套取貸款用于購房首付，先前被叫停的“首付貸”正換一個馬甲，卷土重來。

“首付貸”被叫停 便銷聲匿跡了嗎？

什么叫“首付貸”？我們可以這么理解，就是貸上貸，杠桿再加杠桿。本來你要貸款買房，必須先交首付，現(xiàn)在的問題是，你的首付還不夠，在這里，可以給你做貸款。不用學太多金融知識，只要有些危機意識，聽到這種“神操作”也會倒吸一口涼氣。而在兩年前，這種貸款方式曾經風靡一時。

兩年前，小林就做過“首付貸”，并買下番禺一套物業(yè)?？們r200萬元，三成首付要60萬元，而小林手頭上只有20萬元，于是申請“首付貸”，貸款獲批后，支付20萬元便成功購下總價200萬元的物業(yè)，相當于用了十倍杠桿。

后來，“首付貸”被叫停，然而，市場真的就風平浪靜了嗎？

換個馬甲再上，信用貸成了變相“首付貸”

“已婚，沒小孩，現(xiàn)在事業(yè)單位上班。買房還差20萬元首付，××銀行的工作人員說，可以辦5年期20萬元信用分期貸款過渡一下，不會在征信上顯示，不會影響房貸審批。而且可以一年還一次，不用每月還。銀行那邊算了一下，每個月還不到4000元，利息不貴，也沒什么壓力?！?

這是一個剛剛發(fā)生的真實案例，像這種用“信用分期貸款”來湊首付的情況現(xiàn)在還真不少。

“信用貸”通常是30萬元，最高不超過50萬元，年利率在4.56%-10%之間，還款方式較為靈活，有等額本息，還有先息后本，有的不用上征信。同時，“信用貸”的申請手續(xù)比較簡單，有的銀行僅需提供身份證和公積金卡，材料齊全就可以做到“秒批”。

打時間差，空手套白狼200萬元順利到手

羊城晚報記者調查發(fā)現(xiàn)，上述案例，不過是小兒科，曾有人成功借到200萬元，用于首付購房，堪稱“空手套白狼”。

為躲避監(jiān)管，不法貸款中介公司準備各種“竅門”，其中，“打時間差”最為常用。

舉個例子：假如一次僅能申請30萬、50萬元無法滿足購房需求，怎么辦？

很簡單，你可以同時在幾家銀行申請貸款。

某按揭公司工作人員林先生告訴羊城晚報記者，他剛剛幫助一對夫婦在3家商業(yè)銀行同時申請，共計申請了90萬元的“信用貸”，理由是用于房屋裝修。

操作很簡單，審核要求也不復雜，其中，一家銀行需要前往客戶單位進行工作信息核實，有兩家只是在面簽時核實了相關書面資料。因為是同時申請，這三家銀行無法查到彼此的貸款信息。

籌借200萬元的信用貸，操作方法和上述類似，只要再多提供幾份裝修貸款合同和發(fā)票，就可以操作。

“其實，用‘信用貸’湊首付買房已是公開的秘密?！绷窒壬f，如果有人向我們提出類似要求，要一下子貸幾十萬元，甚至是一兩百萬元，八成以上都是為了買房。

林先生也坦言，用“信用貸”籌款買房，其實是不被允許的，銀行查到會要求收回款項。但只要客戶不說錢用在哪里，銀行很難查到錢的去向“也不會去查”。

扼住炒樓七寸，必須嚴查貸款環(huán)節(jié)

“房住不炒”是當下的政策基調。利用貸款漏洞騙貸炒樓更是嚴查重點。

據(jù)新華社報道，7月20日，銀保監(jiān)會公布今年上半年共處罰銀行業(yè)金融機構798家、罰沒14.3億元；處罰責任人962人，其中，罰款3026萬元，取消175人一定期限直至終身的銀行業(yè)從業(yè)及高管任職資格。

涉及到處罰的具體業(yè)務，信貸、票據(jù)等成為違規(guī)被罰的重災區(qū)。而違規(guī)類別，主要包括貸款“三查”（貸前審查、貸時審批以及貸后檢查）不嚴、違規(guī)發(fā)放貸款、貸轉存虛增存款等，其中，不少銀行就因貸款違規(guī)流入股市和房地產市場而被重罰。