嚴(yán)控抗疫信貸流向 一行一會(huì)劃“禁區(qū)”
“銀行貸款要真正用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而不是違規(guī)流向房地產(chǎn)、資本市場(chǎng)?！薄疤岣卟涣假J款容忍度、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)自主核銷(xiāo)部分不良貸款?！薄靶〗鹑跈C(jī)構(gòu)可與金融科技公司加強(qiáng)合作，提高金融科技應(yīng)用能力。”2月24日，在國(guó)務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，央行、銀保監(jiān)會(huì)介紹了疫情防控期間，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況，并就如何確保專(zhuān)項(xiàng)再貸款精準(zhǔn)發(fā)放、如何提升基層銀行積極性等問(wèn)題進(jìn)行了回應(yīng)。
定向降準(zhǔn)將迎動(dòng)態(tài)調(diào)整
疫情發(fā)生以來(lái)，部分企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到了沖擊。金融如何支持受影響的企業(yè)？央行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)彭立峰表示，當(dāng)前，金融支持疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工具較多，大概有四個(gè)層次。據(jù)介紹，一是3000億元專(zhuān)項(xiàng)再貸款政策；二是，對(duì)企業(yè)現(xiàn)存的債務(wù)進(jìn)行接續(xù)；三是，進(jìn)一步加大信貸增量支持；四是，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)效率。
值得注意的是，疫情發(fā)生以來(lái)，市場(chǎng)對(duì)于降低企業(yè)融資成本的期盼更為強(qiáng)烈。央行日前設(shè)立了3000億元低成本的專(zhuān)項(xiàng)再貸款，支持金融機(jī)構(gòu)向疫情防控重點(diǎn)企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款。業(yè)內(nèi)對(duì)專(zhuān)項(xiàng)再貸款發(fā)放進(jìn)展以及如何確保資金用于疫情防控的領(lǐng)域一直頗為關(guān)注。
2月24日上午，在國(guó)務(wù)院新聞辦公室新聞發(fā)布會(huì)上，央行副行長(zhǎng)陳雨露再次強(qiáng)調(diào)，要更大力度地運(yùn)用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。他表示，一方面，已經(jīng)出臺(tái)的3000億元專(zhuān)項(xiàng)再貸款要繼續(xù)用好，要落地，應(yīng)貸盡貸，應(yīng)貸快貸，目前有近千家企業(yè)已經(jīng)獲得了專(zhuān)項(xiàng)再貸款，接下來(lái)會(huì)繼續(xù)讓這項(xiàng)政策精準(zhǔn)落地。另一方面，還要充分利用好已有的普惠性貨幣政策工具，如支農(nóng)、支小再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，要加大政策力度。陳雨露透露，近期，普惠金融定向降準(zhǔn)將進(jìn)行年度動(dòng)態(tài)調(diào)整，將有更多達(dá)標(biāo)銀行得到優(yōu)惠政策支持。
就如何確保疫情防控資金切實(shí)用于疫情防控生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)支出，彭立峰表示，目前央行已經(jīng)同有關(guān)部門(mén)對(duì)于疫情防控資金使用建立了全流程監(jiān)控。全流程監(jiān)控重點(diǎn)是把好三道關(guān)，即重點(diǎn)企業(yè)名單關(guān)、優(yōu)惠貸款的發(fā)放關(guān)以及整個(gè)流程的審計(jì)關(guān)。
不可違規(guī)流向房地產(chǎn)
疫情防控期間，充分調(diào)動(dòng)基層分支銀行的積極性，才能更好地支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。不過(guò)，受不良貸款率績(jī)效考核的限制，疫情期間，一些基層網(wǎng)點(diǎn)銀行也出現(xiàn)了不敢放貸的現(xiàn)象。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局一級(jí)巡視員葉燕斐指出，調(diào)動(dòng)基層金融分支機(jī)構(gòu)的積極性非常重要，但同時(shí)也要把握好原則?！爸灰鶎泳W(wǎng)點(diǎn)盡到相當(dāng)?shù)呢?zé)任就要給它免責(zé)，企業(yè)的貸款目前把握三個(gè)原則：一是企業(yè)是不是誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)；二是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是不是有市場(chǎng)、有訂單的；三是銀行貸款是不是真正用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而不是違規(guī)流向房地產(chǎn)、資本市場(chǎng)。只要把握這些方向，大原則把握住了，能免去的責(zé)任盡可能給基層網(wǎng)點(diǎn)免去?！?
葉燕斐表示，作為金融機(jī)構(gòu)，上級(jí)部門(mén)要給予分支機(jī)構(gòu)充分的授權(quán)和信任，合理考核，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持小微企業(yè)權(quán)重的指標(biāo)可能要提得更高一些，適當(dāng)降低一些風(fēng)險(xiǎn)方面的考量。同時(shí)，要給基層機(jī)構(gòu)配足資源，包括人力資源、財(cái)務(wù)資源、科技資源，信貸資源。
葉燕斐還強(qiáng)調(diào)，銀行要適當(dāng)提高不良的容忍度。受疫情影響，企業(yè)的狀況在變差，上級(jí)部門(mén)和監(jiān)管部門(mén)對(duì)不良應(yīng)該有一些寬容度。即使發(fā)生了不良貸款，現(xiàn)在銀行的撥備很充足，資本也很充足，可以鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)自主核銷(xiāo)一部分，這樣也會(huì)把不良降下來(lái)。
另外，就有些國(guó)有銀行以沒(méi)有具體實(shí)施細(xì)則為理由，拒絕為企業(yè)和個(gè)人延期還款的申請(qǐng)問(wèn)題，葉燕斐表示，有些國(guó)有銀行可能決策鏈條比較長(zhǎng)，反應(yīng)不過(guò)來(lái)。有些基層銀行反映實(shí)施細(xì)則不到位，不知道怎么做?；鶎鱼y行要解除顧慮，也要勇于擔(dān)當(dāng)、敢于作為。
“只要認(rèn)為企業(yè)基本面沒(méi)有問(wèn)題，但確實(shí)是受到疫情影響的，將情況說(shuō)清楚就可以給予優(yōu)惠政策，不要怕問(wèn)責(zé)?！比~燕斐表示。
值得一提的是，疫情讓銀行業(yè)日漸認(rèn)識(shí)到注重運(yùn)用金融科技力量，加大線上化服務(wù)力度的重要性，葉燕斐也提到，要做好線上業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)自身金融科技的硬實(shí)力，要增強(qiáng)研發(fā)投入，提升技術(shù)能力。小金融機(jī)構(gòu)可能自身缺乏研發(fā)投入，可以在分清權(quán)利和責(zé)任的前提下，與有公信力、有誠(chéng)信的金融科技公司加強(qiáng)合作，提高金融科技應(yīng)用能力。
葉燕斐還指出，金融機(jī)構(gòu)要修訂好業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)流程，使之更加適應(yīng)線上辦理業(yè)務(wù)的需要。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與其他部門(mén)的互動(dòng)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享。
鼓勵(lì)險(xiǎn)企擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任
疫情防控期間，保險(xiǎn)業(yè)也發(fā)揮了保險(xiǎn)保障的功能，“護(hù)航”企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，保障消費(fèi)者疫情防控需求。
銀保監(jiān)會(huì)政策研究局副局長(zhǎng)吉昱華表示，疫情發(fā)生以來(lái)，各保險(xiǎn)公司主要通過(guò)三方面做好保險(xiǎn)理賠服務(wù)：快速理賠，簡(jiǎn)化理賠程序；方便理賠，對(duì)出險(xiǎn)的客戶(hù)應(yīng)賠盡賠；主動(dòng)擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任，將新冠肺炎納入意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)保障范圍。
在快速理賠方面，吉昱華指出，各家保險(xiǎn)公司都開(kāi)通了理賠綠色通道，設(shè)立了24小時(shí)接案和報(bào)案電話，簡(jiǎn)化了理賠程序，對(duì)于受疫情影響的投保群眾，安排專(zhuān)人進(jìn)行理賠服務(wù)。同時(shí)，積極通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)App等網(wǎng)上手段進(jìn)行理賠服務(wù)，簡(jiǎn)化實(shí)務(wù)單證的提取要求，做到一站式直賠。據(jù)統(tǒng)計(jì)，大多數(shù)客戶(hù)提交理賠申請(qǐng)之后在當(dāng)天就能夠完成理賠，最快的在5分鐘之內(nèi)完成理賠。
他表示，在特殊時(shí)期，100多家保險(xiǎn)公司不同程度地取消了定點(diǎn)醫(yī)院、觀察期、免賠額等理賠限制，對(duì)出險(xiǎn)的客戶(hù)應(yīng)賠盡賠，對(duì)正在隔離治療的患者給予了賠付款或慰問(wèn)金。
“保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任，將新冠肺炎納入意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)保障范圍，取消‘特定傳染病’等免責(zé)限制?！奔湃A指出，目前共有68家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過(guò)擴(kuò)展產(chǎn)品責(zé)任等方式開(kāi)發(fā)了600多款保險(xiǎn)產(chǎn)品，70家人身保險(xiǎn)公司在不增加保費(fèi)的前提下，把1210款產(chǎn)品責(zé)任范圍擴(kuò)展到新冠肺炎，惠及到大量保單持有人。
另?yè)?jù)吉昱華介紹，截至目前，保險(xiǎn)行業(yè)累計(jì)捐贈(zèng)總計(jì)保額11.58萬(wàn)億元的保險(xiǎn)保障。為保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，銀保監(jiān)會(huì)一方面積極鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)公司捐贈(zèng)保險(xiǎn)，并豁免了一些捐贈(zèng)保險(xiǎn)品種的限制；另一方面，切實(shí)規(guī)范保險(xiǎn)捐贈(zèng)行為，要求產(chǎn)品符合信息披露的要求，提取準(zhǔn)備金、簽訂合同和出具保單，特別是對(duì)捐贈(zèng)的保單及時(shí)理賠。
關(guān)于后續(xù)工作，吉昱華表示，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)支持并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任，從消費(fèi)者角度出發(fā)提供符合疫情防控需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，加大政策執(zhí)行和監(jiān)管力度，督促保險(xiǎn)公司將承保和理賠服務(wù)落到實(shí)處，同時(shí)推動(dòng)行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展，不斷豐富保障責(zé)任，為消費(fèi)者提供更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)供給。
