公積金余額越多貸款額度越高嗎？這次你真的想錯(cuò)了
時(shí)間來到2017年，由于銀行商業(yè)貸款限制日趨嚴(yán)厲，越來越多的買房人開始專注于公積金貸款。
很多購(gòu)房者認(rèn)為公積金貸款額度的高低和賬戶中余額的多少息息相關(guān)，通常來講，根據(jù)地區(qū)普通，公積金貸款額度通常是余額的15-20倍，這一說法被廣大購(gòu)房者普遍認(rèn)可，因此很多人不管什么情況下都不敢提取公積金，生怕影響今后公積金貸款。
但根據(jù)融360房貸君的研究來看，這一說法并不準(zhǔn)確，公積金貸款額度與眾多條件都有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。
比如說，個(gè)人征信問題，舉個(gè)例子，小明和小剛?cè)肼毻患夜救辏陂g小明從未有過提取公積金記錄而小剛則因?yàn)樽夥刻崛∵^一年公積金；但另一方面，小明近一年內(nèi)有三次信用卡逾期，而小剛則保持著完美的個(gè)人征信，在這種情況下，即便是小剛公積金余額不如小明，但由于征信問題，小剛或許會(huì)貸出更高的額度，小明則面臨著額度被降低甚至是被拒貸的風(fēng)險(xiǎn)。
除此之外，其實(shí)各地對(duì)于公積金貸款額度審批的標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，在一些城市，公積金賬戶余額對(duì)額度可能并沒有直接影響。下面融360房貸君以北京、上海為例介紹公積金貸款額度的決定因素。
北京地區(qū)貸款額度取決于房屋評(píng)估價(jià)值、月繳存額、申請(qǐng)借款年限、首付款、建筑面積等。
一、根據(jù)月收入和月繳存額、借款年限計(jì)算貸款額度
計(jì)算方法如下：最高可貸額度=（家庭月收入-北京市基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）/申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額，其中，月收入=個(gè)人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例。
二、根據(jù)首付款、房屋評(píng)估價(jià)值計(jì)算貸款額度
目前北京地區(qū)首套房首付為35%，那么可以申請(qǐng)的貸款額度最高不能超過房屋評(píng)估值的65%。
三、根據(jù)房屋面積評(píng)估貸款額度
目前，購(gòu)買政策性住房或套型建筑面積在90平方米（含）以下的首套自住住房的申請(qǐng)人（個(gè)人或者夫妻），住房公積金貸款單筆最高額度為120萬(wàn)元。購(gòu)買套型建筑面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度為80萬(wàn)元。
總之，目前在北京地區(qū)申請(qǐng)公積金貸款，除了根據(jù)月收入、月繳存額、借款年限外，同時(shí)會(huì)考慮單筆貸款最高限額、最低首付款等條件。雖然賬戶余額對(duì)貸款額度沒有直接影響，但是也要保證連續(xù)6個(gè)月繳納公積金才可以申請(qǐng)公積金貸款，具體可到北京住房公積金管理中心查詢。
上海市申請(qǐng)住房公積金，可貸額度取決于公積金賬戶余額、月繳存額度、貸款人年齡、房屋評(píng)估價(jià)值等因素。
目前，根據(jù)最新規(guī)定，繳存職工家庭名下在本市無(wú)住房和公積金貸款記錄的，認(rèn)定為首套住房。認(rèn)定為首套住房的，公積金差別化信貸政策保持不變。即職工購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米（含）以下的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于20%；購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于30%。
但是二套房在去年年底有了新的調(diào)整，根據(jù)規(guī)定，認(rèn)定為第二套改善型住房的，公積金貸款利率調(diào)整為同期首套住房貸款利率的1.1倍；家庭最高貸款額度調(diào)整為80萬(wàn)元（個(gè)人最高額度調(diào)整為40萬(wàn)），有補(bǔ)充公積金的調(diào)整為100萬(wàn)元（個(gè)人調(diào)整為50萬(wàn)）；公積金貸款首付款比例，普通住房不得低于50%；非普通住房不得低于70%。
除此之外，上海公積金對(duì)余額影響公積金貸款額度也做出規(guī)定，上海市計(jì)算公積金貸款還款能力的每月還本額占月工資基數(shù)比例調(diào)整為不超過40%；計(jì)算公積金貸款額度的存儲(chǔ)余額倍數(shù)調(diào)整為30倍，補(bǔ)充公積金的存儲(chǔ)余額倍數(shù)調(diào)整為10倍。
從北京和上海的例子中我們就能看出，公積金余額并不會(huì)直接起到影響貸款額度的作用，如果有公積金貸款買房打算的朋友切勿將余額看的過重，畢竟影響貸款額度的條件有多方面，想要貸到更高的額度需要我們做出更多的努力。
