銀行房貸今年大概率“急剎車”
去年房貸增長迅猛
隨著房地產(chǎn)調(diào)控措施的實施,銀行去年猛增的房貸可能被踩下“急剎車”。目前,A股上市的5家銀行和H股上市的2家銀行均發(fā)布了2016年年報,其中,僅江陰銀行的住房按揭貸款余額同比下降,其余六家的房貸規(guī)模都大幅增長,少則增三成,高則漲了近三倍。隨著監(jiān)管趨嚴(yán),去年高增長的房貸,今年增速放緩已是可以預(yù)見。
資產(chǎn)荒下,房貸拉動銀行業(yè)績
去年,商業(yè)銀行的房貸增長迅猛。
江蘇銀行的年報顯示,去年住房按揭貸款余額為695.7億元,較上年增長了33.96%。招商銀行個人住房貸款余額7203.05 億元,比上年末增長46.62%,占零售貸款的比重為47.37%。中信銀行住房按揭貸款余額4206.30億元,比上年增長63.03%。平安銀行的年報顯示,2016年住房按揭貸款余額達(dá)852億元人民幣,比2015年增長了85.41%。
H股上市的銀行中,郵儲銀行年報顯示,2016年末個人住房貸款余額9039億元,增長56.60%。浙商銀行年報顯示,去年年末個人住房貸款為88.12億元,較2015年末的22.04億元人民幣上升了299.82%。
在已經(jīng)發(fā)布年報的上市銀行中,僅有江陰銀行個人住房按揭貸款余額為3.9億元,比上年的5.69億元有所下滑。江陰銀行并沒有公布其原因。
在去年低利率、資產(chǎn)荒以及去庫存政策背景下,小微企業(yè)融資需求較弱,低風(fēng)險的房貸業(yè)務(wù)成了拉動銀行業(yè)績的引擎。
中信銀行就表示,去年“加大低資本占用的個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)投入力度”,個人住房按揭貸款新增1642.84億元,占全部新增貸款的47.05%,平均定價為基準(zhǔn)利率下浮9.03%。招商銀行也表示,2016年順應(yīng)市場和客戶需求,積極支持住房按揭貸款需求,同時穩(wěn)妥推進(jìn)小微貸款投放。
年報還看好,結(jié)果遇上“調(diào)控”
讓各家銀行沒料到的是,調(diào)控來得如此之快。
在2016年報中,銀行仍紛紛表示了對房貸業(yè)務(wù)的看好。平安銀行的年報中就有,“進(jìn)一步調(diào)整住房按揭貸款客群結(jié)構(gòu),加大對優(yōu)質(zhì)客戶的投放力度,有效提升新發(fā)放貸款質(zhì)量,按揭貸款不良率維持在較低的水平?！?
去年年底,央行就已開始對各家銀行進(jìn)行窗口指導(dǎo),要求控制房貸新增規(guī)模。近期央行下發(fā)的《做好信貸政策工作的意見》,對房貸政策明確要求:加強對商業(yè)銀行窗口指導(dǎo),敦促其優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、合理控制房貸比重和增速。
有報道指出,房貸比可能成為今年人民銀行MPA(宏觀審慎評估體系)考核的重要內(nèi)容。銀行業(yè)內(nèi)人士坦言,有了MPA這項監(jiān)督利器,商業(yè)銀行在審核個人房貸上已不敢怠慢。
央行的態(tài)度異常明確。央行營業(yè)管理部主任周學(xué)東在接受采訪時表示,今年個人房貸新增貸款的占比預(yù)計會下降到30%以內(nèi),相對于2016年45%左右的占比來說,將會有明顯下降,增速也將下調(diào)。海通證券首席經(jīng)濟學(xué)家姜超指出,如果今年全年房貸占比只有30%,比去年縮水1/3,而前兩個月房貸超發(fā),那么未來的房貸一定會大幅萎縮。
央行數(shù)據(jù)顯示,今年2月,新增住戶部門中長期貸款3804億元,環(huán)比1月份的6293億元已下降2489億元。
目前很多商業(yè)銀行收縮個人住房抵押貸款的新增規(guī)模,各地方分行向總行匯報個人房貸數(shù)據(jù)和投放計劃的頻率也大幅提升。因此,去年還在高增長的住房按揭貸款,今年增速放緩是大概率事件。
