地震致房毀 房貸是否要繼續(xù)還？
時間：2017/8/29
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日前，四川省九寨溝發(fā)生地震，數(shù)萬間房屋倒塌、受損。很多人存在疑惑，還在還房貸的房子在地震倒塌后，是否還要向銀行繼續(xù)償還剩余房屋貸款。律師表示，這種情況下，買房人依然要繼續(xù)還貸，因為主合同的借貸關(guān)系并沒有因地震而消失。
據(jù)廣東習法律師事務(wù)所習江玲律師介紹，買房按揭意味著買房人與銀行之間有兩層法律關(guān)系，一層是借貸合同法律關(guān)系，也就是說，買房人是向銀行借款，而且這是主合同法律關(guān)系；另一層是買房人作為抵押人以自己買下的商品房作為抵押物，跟銀行作為抵押權(quán)人建立的抵押合同關(guān)系，這是從合同法律關(guān)系。“目前來看，地震導致抵押物即買房人的房屋倒塌，這個現(xiàn)實情況下，買房人還要繼續(xù)還款。因為主合同就是買房人與銀行建立的借貸合同關(guān)系，即使房屋被地震震塌了，并不影響主合同的借貸關(guān)系消失。”習律師表示。
作為抵押物的房子倒塌了，那么買賣雙方的這份抵押合同怎么處置呢？習律師進一步說道：根據(jù)《擔保法》第五十一條第二款規(guī)定：“抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保。抵押物價值未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔保?！币约暗谖迨藯l規(guī)定：“抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當作為抵押財產(chǎn)?！蓖瑫r，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第八十條規(guī)定：“抵押物滅失、毀損的情況下，抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險金、賠償金或者補償金優(yōu)先受償?！彼裕驗榈卣饘儆诓豢煽沽?，不是第三方破壞導致房屋倒塌或者第三方征收導致房屋被拆，因此，沒有賠償金或補償金；如果房屋購買了保險，銀行可以對保險金優(yōu)先受償。
另外，地震后房屋倒塌，銀行是否會追究房屋所有人的責任，會不會讓抵押人拿其它財產(chǎn)來代替之前的抵押物？習律師表示“不會”，因為抵押物損毀不是抵押人行為導致的，而是地震這種不可抗力導致的，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見》（試行）第114條的規(guī)定：“抵押物在抵押人處滅失、毀損的，應(yīng)當認定抵押關(guān)系存在，并責令抵押人以其他財產(chǎn)代替抵押物?！币约案鶕?jù)《物權(quán)法》第一百九十三條規(guī)定：“抵押人的行為足以使抵押財產(chǎn)價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押財產(chǎn)價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求恢復抵押財產(chǎn)的價值，或者提供與減少的價值相應(yīng)的擔保。抵押人不恢復抵押財產(chǎn)的價值也不提供擔保的，抵押權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)?！边@些規(guī)定很明顯可以看出，是針對抵押人自己的行為導致的，而不是針對地震這種不抗力的情形，所以，不用擔心要求更換抵押物的事項發(fā)生。當然，如果買房人跟銀行簽訂的抵押合同另有約定的除外。
