炒房時(shí)代終結(jié) 很多人已經(jīng)賣掉房子套現(xiàn)了 但是…
房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的。
相信這個(gè)定位已經(jīng)不用貓哥給大家普及了，在國(guó)家的各個(gè)大會(huì)上面，這句話一定會(huì)出現(xiàn)，而在其他的大小場(chǎng)合，這句話也一定會(huì)被提及。反正中央對(duì)于房子的態(tài)度已經(jīng)定下來(lái)了。
至于房?jī)r(jià)到底漲不漲，坊間的爭(zhēng)議一直在繼續(xù)，“賭政策”的也大有人在，無(wú)論是剛需還是投資，對(duì)于房子依然趨之若鶩。
在房子依然熱度不減的時(shí)候，貓哥給大家講個(gè)朋友的故事。
我把家里唯一一套房賣了
朋友林先生一家把房子賣了。
包括貓哥在內(nèi)的很多人都很詫異，在這個(gè)把房子當(dāng)做重要資產(chǎn)的時(shí)代，賣房這個(gè)選擇顯得異類。
“而且我并不準(zhǔn)備再買房。之后看房，也只是看租哪里?！绷窒壬a(bǔ)充了一下。
林先生和林太太都是大學(xué)畢業(yè)就留在北京的，房子也是兩位在北京打拼多年積累下來(lái)的，而在房貸還完之后，林太太選擇了辭職，在家里相夫教子，即便只有林先生一個(gè)人的收入，但是全家的生活也還體面。孩子也在北京入學(xué)，開始了學(xué)習(xí)生活，一切看起來(lái)都不錯(cuò)。
而轉(zhuǎn)折也就發(fā)生在孩子上學(xué)。
林先生和太太都沒有北京戶口，孩子的戶口落在了林先生的家鄉(xiāng)。作為外地戶籍人口，在北京上學(xué)并沒有想象中的容易，在折騰完之后，林先生突然意識(shí)到，即便現(xiàn)在孩子順利入學(xué)，但是最終也不會(huì)有在北京高考的資格，也就是說(shuō)，即便有房，也是在“漂”。
林先生一家商量后，最終決定，賣房！
林先生的思路是，既然都是“漂”，那就徹底在北京“漂”下去。將房子變現(xiàn)，拿到的現(xiàn)金做投資，用投資收益繳租房，等到孩子不得不回家鄉(xiāng)高考，也許就一起回家鄉(xiāng)了。
雖說(shuō)是“漂”，但是林先生的“漂”顯然更有資本。
林先生所在的小區(qū)位于西南三環(huán)，毗鄰地鐵十號(hào)線，房屋成交均價(jià)在8.2萬(wàn)左右。120平方米的三居室，總價(jià)大約在1000萬(wàn)左右。而同一小區(qū)的同等條件的房子整租的價(jià)格大約在8000元/月左右，每年的租金在10萬(wàn)元左右。
而林先生目前將賣房款分成5份，在銀行購(gòu)買大額存單。大額存單看起來(lái)是比較冷門的產(chǎn)品，利率雖然沒有理財(cái)產(chǎn)品高，但是通常比銀行的存款利率上浮40%左右，而不同年限的利率還不同。
林先生沒有透露自己具體投資的銀行，但是貓哥也算了一筆賬：
目前銀行的大額存單以三年期的利率為最高（少數(shù)銀行也推出了五年期的業(yè)務(wù)），普遍的利率在3.5%以上，一些銀行甚至能夠達(dá)到3.98%，那么一年下來(lái)，理論上收益也能有40萬(wàn)左右。
當(dāng)然這也只是理論上，因?yàn)殂y行在這些年與互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)中，客戶也在流失，所以“攬儲(chǔ)”對(duì)于銀行來(lái)講也非常重要，所以手握大資金，跟銀行還有更大的議價(jià)空間。
但是即便是40萬(wàn)，cover房租成本根本不在話下，而且還有大額盈余，能夠支持林先生一家更好的生活。這只是利息收益，1000萬(wàn)的本金依然攥在手里。
只要投資收益能跑贏房租
這個(gè)故事值得效仿嗎？
這就是見仁見智的事情了。林先生的信仰的是現(xiàn)金為王，錢攥在手里才踏實(shí)，他注重的是資產(chǎn)的流動(dòng)性。有人給資產(chǎn)在流動(dòng)性方面做了一個(gè)排序：現(xiàn)金 > 存款 > 證券 > 房地產(chǎn)，現(xiàn)金在手，選擇權(quán)就會(huì)多一些。
當(dāng)然就拋棄房產(chǎn)而言，林先生的投資理念跟一些主流聲音產(chǎn)生分歧，多少有一些逆向投資的意味在里面。林先生的故事為我們提供了一種新的思路，買房以外的理財(cái)思路。
比如林先生就覺得，北京高企的房?jī)r(jià)，已經(jīng)沒有太高的上漲空間了?！胺孔〔怀础暗穆曇糁?，再加上愈加嚴(yán)厲的調(diào)控政策，雖然房?jī)r(jià)談不上下跌，但是也難言上漲。
去年，時(shí)任北京市市長(zhǎng)蔡奇說(shuō)，要在2017年確保房?jī)r(jià)環(huán)比不上漲。今年，北京市代市長(zhǎng)陳吉寧接過(guò)了這個(gè)軍令狀?，F(xiàn)在從統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)來(lái)看，這個(gè)任務(wù)完成的可能性非常大。既然2017年可以完成，那么2018年難保不會(huì)繼續(xù)立新的目標(biāo)，所以林先生堅(jiān)持自己的房子出手在了高點(diǎn)。
在賣了房子之后，反而能夠輕松生活，林先生坦言，“以后房子是漲是跌，都跟我沒關(guān)系了。我只要讓我的投資收益超過(guò)房東每年漲房租的幅度。”
接下來(lái)要考慮的，就是資產(chǎn)配置了，除了跑贏房租的漲幅，還要跑贏通脹率。
要怎么投資？
那么問(wèn)題來(lái)了，如果擁有1000萬(wàn)，有多少種投資可能性？
貓哥看到坊間流傳著一張“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”，在象限圖中把家庭資產(chǎn)分為四個(gè)賬戶，“10%必須花的錢”、“20%保命的錢”、“30%生錢的錢”和“40%保本升值的錢”。
但是這張理財(cái)經(jīng)典圖也遭遇過(guò)打假。標(biāo)準(zhǔn)普爾（standard & Poor’s）是全球最具影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，專門提供有關(guān)信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理、指數(shù)編制、投資分析研究、資料處理和價(jià)值評(píng)估等重要資訊。
但是考據(jù)黨們表示，并未能找到這張圖的出處，無(wú)論是中文還是英文，對(duì)于這張憑空出現(xiàn)的圖片持懷疑態(tài)度，而且其中“保命的錢”中，家庭資產(chǎn)的20%用來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)，在觀念上就對(duì)人們產(chǎn)生了沖擊。
還有另外一種與“標(biāo)普資產(chǎn)象限”很類似的“4321”比例的資產(chǎn)配置模式：40%的長(zhǎng)期投資，30%的日常開支，20%的流動(dòng)準(zhǔn)備金和10%的保險(xiǎn)。這里面長(zhǎng)期投資也就是風(fēng)險(xiǎn)投資，流動(dòng)準(zhǔn)備金也就是具有流動(dòng)性的穩(wěn)健投資。
其實(shí)兩種模型的思路類似，都是多元資產(chǎn)配置，只是在各類資產(chǎn)配置上的比例有所不同。有一句話說(shuō)得好，“盡信書則不如無(wú)書”，投資也是一樣，盡信模型則容易被模型框住，模型只是參考，真實(shí)投資還是要看自己的實(shí)際情況。
比如要對(duì)自己的資產(chǎn)狀況做一個(gè)梳理，確定屬于自己的投資比例，選擇屬于自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資方式：
1）銀行：利息低但安全。
2）保險(xiǎn)：真正的保險(xiǎn)應(yīng)該是在意外事件來(lái)臨時(shí)，能獲取一份賠償金來(lái)讓自己度過(guò)難關(guān)，屬于保障型，短期內(nèi)的回報(bào)率不高。
3）債券：比如國(guó)債，比銀行利息要高一些，可以以活期的方式獲得定期的利息。
4）股票：需具備極強(qiáng)的承受能力，股市波動(dòng)率極強(qiáng)，除了漲停，還有跌停，需要對(duì)選擇的股票有清醒的認(rèn)知。5）貨幣式基金：以余額寶為代表，具有高安全性、高流動(dòng)性、穩(wěn)定收益性，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”的特征?！皽?zhǔn)儲(chǔ)蓄”嘛，目前的收益率徘徊在3.8%左右。
6）股票式基金：能賺取比普通散戶更高的利潤(rùn)。但是面對(duì)的是雙重風(fēng)險(xiǎn)，股票市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和基金管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)。
7）網(wǎng)貸P2P產(chǎn)品：年化收益率普遍較高，業(yè)內(nèi)較合適的收益率基本維持在10%左右，但是需要擦亮眼睛，選中靠譜平臺(tái)。
當(dāng)然，任何投資方式都一樣，收益率對(duì)應(yīng)著的風(fēng)險(xiǎn)程度，打著高收益低風(fēng)險(xiǎn)旗號(hào)的，基本上就是“龐氏騙局”的套路。貓哥也在以往的文章里面警惕過(guò)多次。
已經(jīng)有了1000萬(wàn)的林先生說(shuō)：“投資不易，且行且珍惜。但你們千萬(wàn)別跟我學(xué)，拋棄房子需要禪定，認(rèn)清了自己才能下的決定?！?
如果你決定在這個(gè)城市扎根，有了1000萬(wàn)，還是得買房子。
