房貸這三大變化趨勢將如何影響炒房？剛需購房者能不能買房？
今年春節(jié)一開始，全國各大銀行對房貸的調(diào)整又開始了新一輪，在一些人眼里市場也變得撲朔迷離，因為他們無法讀懂，為何房貸利率要上調(diào)，為何首套房貸利率也要上調(diào)？難道剛需不需要保護了嗎？住建部部長王蒙徽不是說過要保護剛需嗎？2018年將針對各類需求對房地產(chǎn)市場實行差別化調(diào)控政策，滿足首套剛需、支持改善需求、遏制投機炒房。
如果不能站在宏觀全局的角度去看未來市場的變化，必然會得出錯誤的判斷。在房子是用來住的而不是用來炒的這個全新定位思想指導下，房地產(chǎn)調(diào)控思想也在調(diào)整，在房子回歸居住屬性預期下，信貸政策收緊是必然的。
除了暫停房抵貸和前期的按揭貸款利率上調(diào)，銀行信貸投放偏好也發(fā)生了變化，涉房貸款不再是吃香。從首套房按揭貸款利率來看，經(jīng)過過去一年多的數(shù)次上調(diào)后，市場上8.5折的優(yōu)惠利率幾乎已經(jīng)絕跡，目前銀行首套房貸利率多在基準利率上上浮5%-10%，略高的已上浮20%甚至30%。融360發(fā)布的報告顯示，2018年2月全國首套房貸款平均利率為5.46%，相當于基準利率1.114倍，環(huán)比上升0.55%；同比上升22.15%。
保護剛需不假，但是過去信貸政策整體寬松，導致市場風險隱患，那么就必然要遏制過去的加杠桿行為，讓炒房者真正認識到炒房的環(huán)境已不復存在，一旦市場穩(wěn)定，炒房將不會帶來巨額的暴利回報，那么他們也就會被逼出市場，雖然房子的投資屬性是客觀存在的，但是不能過分放大，讓炒房者繼續(xù)鉆空子。我們必須接受一個新時代的現(xiàn)實問題，那就是買房成本越來越高，買房越來越難，但并不意味著住房也變得越來越難，在房住不炒新思維下，住房的觀念在發(fā)生變化，國家對租賃住房的推出力度也是空前的，從這個角度來說，并不缺乏房子的住房供應(yīng)問題。
未來國家的信貸政策會寬松嗎？還會提高利率嗎？
證券日報分析評論認為，未來房貸的三大趨勢：一是增速在降，且會繼續(xù)下降；二是利率在漲，且還有空間；三是剛需會保，尤其是會滿足新市民的合理需求。
這幾乎跟以前安家融媒的分析保持了一致性。我們該如何看待這三大趨勢？房貸的變化又會如何影響市場？購房者該如何看待利率的變化？
央行新近發(fā)布的《2017年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，2017年末，個人住房貸款余額為21.9萬億元，同比增長22.2%，增速較上年末低14.5個百分點。證券日報認為，房貸自2015年5月份以來持續(xù)回升，加快了房地產(chǎn)市場的去庫存進程。但房貸的迅速增長也產(chǎn)生了一些副作用，比如推升房價、違規(guī)資金進入樓市等。
這就是市場風險，經(jīng)濟學家易憲容表示，房貸利率上漲對當前樓市的影響不大。對于住房的投資者來說，貸款利率上浮對房地產(chǎn)市場影響會非常得大。對于當前國內(nèi)多數(shù)購買住房者來說，其購買住房并不在于按揭貸款利率高低，而是在于房價是否在上漲，在于房價上漲的收益是否高于利率上升所增加的成本。
中國人民銀行副行長潘功勝談到房地產(chǎn)金融風險時表示，2017年個人住房貸款增長了4萬億，個人住房貸款增速比整體貸款增速高了10個點，個人住房貸款增速可以滿足市場需要。住房利率方面出現(xiàn)了一定上升，但仍然較低。個人住房貸款杠桿增速有點快，目前在密切關(guān)注。我國的房地產(chǎn)信貸質(zhì)量總體良好，房地產(chǎn)金融風險是可控的。
既然可控，那也就表示當下的政策是正確的。未來的調(diào)控不但不會放松，反而還會可能更加嚴厲。由此可見，房貸利率還會上漲的可能性比較大。
一方面保護剛需改善性人群，一方面又要打擊炒房者，似乎上調(diào)首套房貸利率是誤傷了剛需，這個作何解釋呢？安家融媒認為，唯一的解釋就是，降杠桿的任務(wù)還很艱巨。另外，過去一些不具備還款能力的也想借助剛需的名義入市，這必然會隱藏巨大風險。央行也表態(tài)稱，會督促商業(yè)銀行嚴格落實差別化的住房信貸政策，對住房貸款執(zhí)行差別化的定價，積極支持居民特別是新市民購買住房的合理需求。
安家融媒認為，首套房貸利率上調(diào)，目的就是不是給他們造成真正影響，而是改變大家的預期，讓不具備實力的知難而退，讓炒房者遠離市場。對于首套房利率上調(diào)不宜太高，應(yīng)該也不會太多。
到此時，該不該買房其實已經(jīng)很清楚，買得起的早買了，買不起恐怕也絕非利率上調(diào)與否的問題，在房住不炒理念下，房子就是用來住的，政策在引導買不起房的沒必要非糾結(jié)房價和利率問題，而可以選擇租房?？赡芏虝r間內(nèi)你無法接受，但是這是未來趨勢，注定2018年的房貸政策不會寬松，但擔心的不是剛需，而應(yīng)該是炒房者
