銀行房貸“價高者先得”？律師：并不違約
時間：2017/9/10
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當前銀行房貸額度緊張，利率也水漲船高，廣州市場的主流房貸利率已從年初的基準利率8.5折上調至目前的基準利率上浮。但是，有不少市民卻投訴稱，銀行房貸放款不按合同簽約的先后順序，而是對后期的高息貸款合同先放款，原享受利率下浮優(yōu)惠的合同卻遲遲不放款。
抱怨銀行說上調利率馬上就放款
市民謝小姐投訴稱，4月份與某國有大行簽訂了房貸合同，用以按揭購買一套二手房，貸款金額為100萬元，約定基準利率的8.5折優(yōu)惠，20年還款。
6月份謝小姐拿到房產證后，卻遲遲等不到銀行的放貸。
其實在7月份的時候，謝小姐就找了中介了解貸款情況，中介稱如果是按照8.5折的利率優(yōu)惠，肯定沒那么快放款，除非提高利率銀行放款就會快一些?！爱敃r我不相信，又找了朋友去打聽，結果都是一樣的?！敝x小姐說。
但謝小姐不甘心加價，而且想著是國有大行，應該還是有保證的。結果又等了一個多月，還是不見銀行放款。前幾天，謝小姐終于坐不住了，自己跑到銀行，銀行的人稱，除非上調至基準利率，就能馬上放款。但如果堅持8.5折，就只能繼續(xù)等，但不敢保證等多久。
謝小姐算了一下，如果從8.5折上調至基準利率后，貸款100萬元每個月就要多付700多元的利息，20年下來就要多付接近20萬元的利息。
“如果是銀行完全沒有額度放不出房貸，我可以理解。但是銀行明明是有錢放款的，但卻先對提供了較高利率的購房者先放貸?！敝x小姐表示很不解：“國有大行怎么可以為了這么一點蠅頭小利，而失去誠信呢？”按照謝小姐的理解，銀行放款本應該按照先后順序，而非價格高低順序的。
調查“價高者先得”成普遍做法
對此，相關國有大行廣州地區(qū)的相關人士表示，目前大行的首套房貸利率都是基準利率的1.05倍，優(yōu)惠利率的貸款規(guī)模已經沒有了，目前同業(yè)的情況都是這樣的。
“但是對于此前已簽約的8.5折或9折利率優(yōu)惠的客戶，我行盡量按照基準利率去申請并安排盡快放款。”該人士說。
事實上，這一年來，隨著房地產調控和資金緊張，房貸利率已經一漲再漲，經過幾輪調價后，去年底今年初首套房商業(yè)貸款普遍的8.5折優(yōu)惠已不見蹤影，目前大部分銀行都上浮到基準利率以上，其中國有五大行的首套房貸利率在上個月統(tǒng)一上調至基準利率的1.05倍。
而對于房貸的發(fā)放，記者調查發(fā)現(xiàn)，大部分銀行機構執(zhí)行的都是價高者先得的策略。
珠江新城某股份制銀行網點業(yè)務員稱，目前該行首套貸款最低要上浮10%?！翱梢垣@批但放款要排隊，利率高的優(yōu)先放款。放款等候時間可能幾個月或半年，說不清。愿意接受利率上浮30%，可以1個月放款?！?
某資深銀行人士告訴記者，目前“價高者先得”是行業(yè)內普遍接受并采用的方式，部分銀行除了采取優(yōu)先安排高定價貸款投放外，還通過獎金等方式鼓勵業(yè)務人員主動與開發(fā)商和客戶溝通，將低定價業(yè)務轉化為高定價業(yè)務。
專家
符合市場交易規(guī)則
北京大成（廣州）律師事務所合伙人陳浩律師認為，銀行此舉不涉及法律問題，而是服務理念的問題。
“只要合同沒有約定貸款發(fā)放的期限，銀行延期發(fā)放貸款，甚至是沒有按照先后順序發(fā)放，都不違反合同約定。”陳浩指出。
廣東省消委會公益訴訟團副團長、廣東省法學會律師學研究會會長朱永平也認為，在供需失衡的情況下，價高者先得，并不違反合同法，也不違反消協(xié)法，符合市場交易規(guī)則。
不過，不愿意透露姓名的貸款中介人士認為，銀行本給人就是誠信經營、靠得住的印象，但是在房貸發(fā)放的舉措上，銀行對價高者先發(fā)放貸款，而非按合同簽訂的先后順序，卻是讓人吐槽的。
不僅如此，該人士還告訴記者，銀行這樣的舉措，也給不少人帶來困擾。“此前有朋友買了二手房，遲遲等不到銀行房貸，但是又與房屋賣家簽訂了違約賠償合同。為了避免違約賠償和賣家反價，朋友不得不尋找過橋貸款100多萬元，每個月的利息高達3萬元左右，而面對不知何時發(fā)放的房貸，朋友一家都很著急?！痹撊耸拷榻B。
而早在幾年前，廣東銀監(jiān)局就出臺意見要求銀行不得以“價高者得”發(fā)放個人住房貸款，同時要求銀行按照審批時間順序，優(yōu)先滿足首套住房貸款需求，并在本行官方網站按簽約時間順序向社會公眾公布首套房貸款發(fā)放的時間表，不得無限期推遲貸款發(fā)放時間。
