嚴(yán)控消費貸流入樓市 成都個人消貸門檻悄然提高
時間：2017/9/16
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繼房貸利率上浮之后，個人消費貸款成為近期熱門話題。北京、深圳等地銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)通知，嚴(yán)防個人消費貸款違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場。14日記者走訪成都部分銀行網(wǎng)點了解到，今年以來多家銀行推出的“個人消費貸”，最高的可貸200萬元，少的只有600元。對“嚴(yán)防消費貸流入房市”的嚴(yán)查令，成都不少銀行都悄然加強(qiáng)對個人消費貸的監(jiān)管。而據(jù)記者了解四川監(jiān)管部門4月就曾下發(fā)通知，嚴(yán)禁個人消費貸進(jìn)入樓市加大購房杠桿。
現(xiàn)狀走訪：個人消費貸最高可貸200萬
成都市民張先生最近想買房，苦于手頭緊張，去銀行貸款等待放款時間又很長，于是想到是否可以將個人消費貸用作購房使用。就此，他向一家銀行進(jìn)行咨詢。銀行人員根據(jù)張先生的職業(yè)、薪酬、信用等情況評估為，他的個人消費貸款額度可為30萬元，而他的一個朋友卻只有600元。據(jù)銀行相關(guān)人員介紹，客戶的貸款額度主要是綜合個人征信情況、還款能力和還款意愿等信息測評出來的，“每個人的額度都不一樣，還款能力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)客戶貸款額度肯定比較高。我們最高的有一百萬，最低幾百塊錢的也有。但按照規(guī)定這些錢是不能夠用于買房的?！?
個人消費貸款又分抵押貸款和信用貸款。一平安銀行網(wǎng)點理財中心工作人員介紹，該行信用貸最高可貸50萬，分3年期還清，抵押貸款最長20年。而另一家股份制銀行個人抵押消費貸款最高可貸200萬元。
記者走訪發(fā)現(xiàn)，成都多家股份制銀行都可辦理個人消費貸業(yè)務(wù)，多以信用消費貸款為主。而部分國有銀行的營業(yè)網(wǎng)點已經(jīng)取消了個人消費貸款業(yè)務(wù)?！艾F(xiàn)在基本只做首套房、二手房貸款，個人抵押消費貸停掉很久了?！奔t星路一工行網(wǎng)點工作人員說。而在相距不遠(yuǎn)的農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點，記者也得到了同樣的答復(fù)。
最新變化：個人消費貸調(diào)高準(zhǔn)入門檻
有消息稱，個別銀行已下發(fā)通知要求收緊個人消費貸款，其中廣發(fā)銀行深圳的一支行將個人消費貸產(chǎn)品的最長貸款期限從30年縮短到5年。就此，記者致電該銀行成都分行營業(yè)部，個貸部工作人員表示目前個人消費貸貸款期限暫時沒有變化，具體貸款額度則視個人征信情況而定。
“有些人把抵押消費貸款拿去做房貸使用，這是不允許的，所以現(xiàn)在控制得比較緊?！币汇y行網(wǎng)點的個貸經(jīng)理告訴記者，“但我們現(xiàn)在還沒有調(diào)整。”而另一家股份制銀行的資產(chǎn)客戶經(jīng)理也表示，目前沒有收到貸款年限縮短或貸款額度變化的通知。
盡管暫未有縮短個人消費貸期限通知，但不少銀行個人消費貸款也在悄然收緊。記者走訪成都市場發(fā)現(xiàn)，部分銀行不僅個人消費貸辦理準(zhǔn)入門檻高，工作人員還特別強(qiáng)調(diào)貸款款項必須“?？顚Ｓ谩薄?
據(jù)一家商業(yè)銀行相關(guān)人士介紹，在該行辦理個人消費信用貸款有3種準(zhǔn)入方式，一是個人公積金必須繳滿2年以上；二是在成都主城區(qū)內(nèi)有房子，并在四大行辦理了房屋貸款；第三種是在事業(yè)單位或者國企就職，只要滿足其中一個條件，憑相關(guān)證明材料方可辦理。
“用途方面也有嚴(yán)格規(guī)定，比如你貸款買車，除了身份證、戶口本等材料外，還需向銀行提交購車按揭合同以及4S店銀行賬號，我們直接把錢打給4S店，款項不會經(jīng)過你手上?！痹摴ぷ魅藛T說，“以前可能直接用身份證就能辦，現(xiàn)在政策變了。”這樣做也是為了防止有人拿消費貸去購房。
監(jiān)管部門
四川4月就下發(fā)“嚴(yán)防”通知
目前，江蘇、北京、深圳三地均下達(dá)通知要求嚴(yán)格規(guī)范個人消費貸款市場。記者也從四川銀監(jiān)局了解到，早在今年4月，四川銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)就曾聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)市場及住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知》，提出切實防范住房信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，嚴(yán)禁購房者通過首付貸、個人消費貸、個人經(jīng)營性貸款等加大購房杠桿、變向突破住房信貸政策的行為。
據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，今年1-7月月均新增居民中長期貸款(主要是按揭貸款)相比去年減少了500億，但前7個月短期消費貸款累計同比增加了7000多億。
個人消費貸款一般是指銀行向個人客戶發(fā)放的，主要用于房屋裝修、購買汽車、購買耐用消費品等指定消費用途的貸款。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，部分個人消費貸用于支付購房款，擾亂了房地產(chǎn)市場金融秩序。
國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員劉衛(wèi)民在接受媒體采訪時就表示，將個人消費貸用于購房是有風(fēng)險的。因為消費貸貸款利率比普通貸款利率更高，這樣做相當(dāng)于把一個人的還款壓力提高了30%左右?！斑@種沒有理性的住房消費觀念，把自己的住房杠桿加得很高，必然會增加金融系統(tǒng)的脆弱性?！眹?yán)控消費貸流入房市，就是為了控制住整個金融系統(tǒng)的風(fēng)險。
