神操作！零首付！樓市當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)你知道嗎？
神操作！零首付！還多出40萬(wàn)元還按揭
月供多了利息多了，當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)你知道嗎？
提高評(píng)估價(jià)來(lái)湊首付？購(gòu)房者一定要小心
不到樓市里撲騰，還真不知道竟然有這么多花樣！
通過(guò)提高評(píng)估價(jià)，可以降低首付門檻，甚至零首付。更令人驚訝的是，還可以從銀行多貸出一筆錢來(lái)幫你還按揭。
這究竟是怎樣一種操作？
提高評(píng)估價(jià)，到底為了啥？
“我說(shuō)不夠錢給首付，地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)說(shuō)沒(méi)事，可以幫我提高評(píng)估價(jià)?！弊罱?，讀者林小姐前來(lái)詢問(wèn)羊城晚報(bào)記者：她看中了荔灣區(qū)一套30多年樓齡的老學(xué)區(qū)房，實(shí)際售價(jià)為275萬(wàn)元，但是地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)告訴她一條“好橋”(粵語(yǔ)，指好主意)，稱可以提高評(píng)估價(jià)，預(yù)計(jì)可向銀行貸款260萬(wàn)元左右，首付只需要給十來(lái)萬(wàn)元，這到底是怎么回事？
羊城晚報(bào)記者專門采訪了廣州某按揭公司負(fù)責(zé)人伍先生。伍先生表示，銀行按照評(píng)估價(jià)來(lái)放貸，評(píng)估價(jià)由評(píng)估公司來(lái)定，所以不排除有一些不規(guī)范的中介公司和評(píng)估公司有貓膩。
按照林小姐的情況，因?yàn)檫@套房子是樓齡較長(zhǎng)的框架結(jié)構(gòu)物業(yè)，正規(guī)的評(píng)估機(jī)構(gòu)可能會(huì)把評(píng)估價(jià)定為賣家報(bào)價(jià)的七八成。也就是說(shuō)，275萬(wàn)元的房子，評(píng)估價(jià)大概是190萬(wàn)-220萬(wàn)元。如果以220萬(wàn)元的七成來(lái)貸款的話，這套房子的正常放款金額是150多萬(wàn)元，買家要支付120萬(wàn)元左右的首付款。如果可以提高評(píng)估價(jià)貸到260萬(wàn)元的話，那就是說(shuō)，275萬(wàn)元的房子，買家只要十來(lái)萬(wàn)元的首付就可以購(gòu)買了。
不僅零首付，還多貸出40萬(wàn)
無(wú)獨(dú)有偶，羊城晚報(bào)記者日前也收到一條來(lái)自地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)的推銷短信。推銷短信稱：一套940萬(wàn)元實(shí)收的駿景花園六房單位，可以提高評(píng)估價(jià)到1400萬(wàn)元。這個(gè)地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)還打出“零首付，還給你多貸40萬(wàn)元，一年的月供都有了”的廣告。
評(píng)估價(jià)比實(shí)收價(jià)高出足足460萬(wàn)元，這則短信是否屬實(shí)？
羊城晚報(bào)記者咨詢了業(yè)內(nèi)人士，一位不愿意透露真實(shí)姓名的曾先生說(shuō)，像駿景花園這類房子，樓齡較短、地段好，物業(yè)價(jià)值高，提高評(píng)估價(jià)的通過(guò)率會(huì)比老舊學(xué)區(qū)房高一些，但這種一下子多貸四五百萬(wàn)元的申請(qǐng)其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)非常大。因?yàn)橐粊?lái)銀行會(huì)核查，只要查出來(lái)就是騙貸，貸款會(huì)被收回；二來(lái)就算可以順利批下貸款，買家未來(lái)的月供壓力也會(huì)相當(dāng)高。
羊城晚報(bào)記者對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，如果按照1400萬(wàn)元的評(píng)估價(jià)來(lái)貸款，未來(lái)要足足多支付180多萬(wàn)元的利息。
作假有風(fēng)險(xiǎn)，成本會(huì)大增
這么看來(lái)，提高評(píng)估價(jià)就是“空手套白狼”。比如上述駿景花園的案例，如果炒房客有意從銀行騙貸的話，不僅不用掏首付款就可以買下房子，還可以多貸40萬(wàn)元，用于支付半年多的月供，而在這半年多內(nèi)，炒家只要找到下家接手，就可以再賺一筆。
據(jù)羊城晚報(bào)記者了解，提高評(píng)估價(jià)的做法在前幾年比較多，那時(shí)炒樓之風(fēng)較盛，不少投資客利用這種方式炒房。但是近幾年調(diào)控從嚴(yán)之后，兩年禁售、嚴(yán)格限購(gòu)等政策的出臺(tái)，已經(jīng)基本杜絕了這種炒房方式的可能，如今還想通過(guò)這種方式炒房，投資客極可能會(huì)被套牢。
而值得提醒的是，也有一些購(gòu)房者并非為了炒房，只是想盡快買到房，在不法中介的誘導(dǎo)下，用這種方法湊首付。
一些地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和評(píng)估機(jī)構(gòu)有長(zhǎng)期合作關(guān)系，聲稱只要買賣雙方同意，額外多繳幾千元的評(píng)估費(fèi)就可以提高評(píng)估價(jià)，對(duì)這一點(diǎn)購(gòu)房者一定要非常謹(jǐn)慎，因?yàn)檫@種違規(guī)做法就是空頭支票，騙貸本身是嚴(yán)重的失信違法行為，是一定不會(huì)被寫入合同的(就算寫進(jìn)合同也屬無(wú)效合同)，那么，假如提高評(píng)估價(jià)后貸款申請(qǐng)被駁回怎么辦？最后的爛攤子還是要購(gòu)房者自己來(lái)收拾，違約成本要購(gòu)房者自己負(fù)責(zé)。
伍先生進(jìn)一步提醒購(gòu)房者，就算提高評(píng)估價(jià)后僥幸通過(guò)了銀行審核，但提高評(píng)估價(jià)其實(shí)也意味著買家要向銀行多貸一筆錢，月供壓力會(huì)大大增加，成本也會(huì)大大增加，只求一時(shí)痛快少交首付，日后很可能會(huì)面臨斷供的風(fēng)險(xiǎn)
